40代になって、こんな状況に心当たりはありませんか？
「毎月いくら使っているのか、正直わからない」
「貯金しようと思っているけど、なぜかお金が残らない」
「節約を試みるけど、長続きしない」
実は私も40代になるまで、まったく同じ状態でした。この記事では、家計管理ゼロだった私がお金の勉強を始めたきっかけと、実際にやってみて効果があったことをお伝えします。
同じように悩んでいる方に、少しでも参考になれば嬉しいです。
40代まで家計管理をしてこなかった私
正直に告白します。40代になるまで、私は家計管理を全くできていませんでした。
具体的にはこんな状態でした。
お金の流れが全く見えていなかった
- 毎月いくら使っているのか把握できていなかった
- 赤字なのか黒字なのかもわからなかった
- クレジットカードの支払日にはボーナスから補填することもあった
節約を試みても続かなかった
- 節約に挑戦しても効果が薄かったり、長続きしなかった
- 家計管理の本質（まず固定費を見直すこと、無理なく継続すること）を理解していなかった
国際結婚ならではの複雑さもあった
- 夫婦できちんとすり合わせができておらず、お互い何にいくら使っているのか把握できていなかった
- お互いにあればあるだけ使ってしまう状態だった
- 私も夫も、子どもたちでさえも口座をいくつも開設していて、どの口座にいくら入っているのか管理できていなかった
気づいたら不要な出費だらけだった
- クレジットカードの枚数が必要以上に増えていて、使っていないのに年会費だけ払い続けているカードがあった
- どんな保障があるのか、毎月いくら払っているのか、本当に必要なのかもわからないまま保険を払い続けていた
- 使っていないのに契約したままのサブスクがいくつもあった
今思うと、本当に恐ろしい状態でした（笑）
「このままじゃマズい」と気づいた2つの瞬間
そんな私が変わるきっかけになったのは、2つの出来事でした。
① 同じ収入の兄弟がしっかり資産形成していた
私とほぼ同じ収入の兄弟が、きちんと家計管理をして資産形成していることを知ったとき、正直ショックでした。
「収入は同じなのに、なぜこんなに差がついているんだろう」
違いは収入ではなく、お金の使い方・管理の仕方だったんです。
② 子どもたちの将来にお金が理由でNOと言いたくない
国際結婚の家庭ならではの悩みかもしれませんが、息子たちがいつか「イギリスの学校に通いたい」と言ったとき、お金が理由で行かせてあげられないという状況だけは避けたいと強く思いました。
子どもたちの選択肢を広げてあげるためにも、今すぐ行動しなければと思ったんです。
実際にやってみたこと6つ
「よし、変わろう！」と決意した私が実際にやったことをご紹介します。
① クレジットカードを整理・統一した
まず夫婦間でクレジットカード会社を統一。夫も私もそれぞれ2枚ずつ持つことにしました。
- 1枚目：家計用（私の楽天銀行口座に紐づけ）
- 2枚目：自分のお小遣い用（それぞれのお小遣い用口座に紐づけ）
用途別に使い分けることで、家計とプライベートの支出が一目でわかるようになりました。
② 家計簿アプリで日々の出費を管理した
マネーフォワードMEを使って、日々の出費をすべて管理するようにしました。銀行口座やクレジットカードと連携すれば、自動で記録されるので続けやすいのがポイントです。
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③ サブスクを全部書き出して見直した
現在契約しているサブスクをすべて書き出して、本当に必要なもの以外は解約しました。
「解約してみて、どうしても必要なら再契約すればいい」というスタンスで臨みました。中には年縛りで解約できないものもあり、今後は縛りのあるサブスクは契約しないと心に誓いました（笑）
④ ネット回線・スマホのキャリアを見直した
固定費の中でも、毎月必ずかかるネット回線とスマホ代は見直し効果が大きい項目です。
私がやってしまっていた失敗が「1円スマホ」。お得に見えて、実は月額料金が高かったり、縛りがあったりと結局割高になるケースが多いです。思い切ってワイモバイルを解約し、1円スマホともさよならしました。
結論：ちゃんとした値段でちゃんとしたスマホを買った方がいい。
キャリアは楽天モバイルに変更しました。選んだ理由はこちらです。
- データ使い放題 → ギガを気にせず使える
- 海外で毎月2GB無料 → 国際結婚家庭には特に助かる！
- 月額料金がシンプルでわかりやすい → 管理しやすい
スマホのキャリアを変えるだけで、毎月の固定費がぐっと下がりました。「なんとなく使い続けている」キャリアがある方は、ぜひ一度見直してみてください！
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⑤ 保険を解約した
本当に必要な保障かどうかを見直した結果、不要な保険を解約しました。保険は「なんとなく入っている」状態が一番危険です。まず自分がどんな保障に入っているのかを把握することから始めましょう。
⑥ NISAを始めた
家計が整ってきたところで、NISAを始めました。まずは少額からでも投資を始めることで、お金を増やす仕組みを作りました。
お金の勉強をして変わったこと
これらを実践してみて、生活が大きく変わりました。
- 毎月の収支が把握できるようになった
- 無駄な出費がなくなり、自然と貯金できるようになった
- お金のことで夫婦間のケンカが減った
- 将来への漠然とした不安が減った
- 「知らないから怖い」から「知っているから安心」に変わった
特に最後の変化が一番大きかったです。お金の不安は「知識不足」から来ていることが多いと実感しました。
40代からでも遅くない！おすすめの始め方3つ
「お金の勉強をしたいけど、何から始めればいいかわからない」という方に、私がおすすめする始め方を3つご紹介します。
① まず家計簿アプリを入れる
難しいことを考える前に、まず現状を把握することが大切です。マネーフォワードMEなら無料で始められます。
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② サブスク・固定費を見直す
節約の効果が出やすいのは、毎月必ず発生する固定費です。まずここから手をつけると変化を実感しやすいです。
③ FP3級の勉強をする
お金の全体像を学ぶのに、FP（ファイナンシャルプランナー）3級の勉強が非常に役立ちます。保険・税金・投資・年金など、生活に必要なお金の知識が体系的に学べます。
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まとめ：お金の勉強は「知らないから怖い」を解消する第一歩
40代になってからお金の勉強を始めた私が一番実感したのは、「知らないから不安、知れば安心」ということです。
完璧な家計管理を目指す必要はありません。まずは現状を把握することから始めてみてください。
小さな一歩でも、積み重ねれば人生は変わる。一緒に進みましょう！
💡 まず現状把握から始めよう！
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